Mastercard, en una nueva era: IA y bots para los clientes

Un asistente virtual para asesorar a los pequeños comercios y emprendedores viene en camino, así como tecnología contra los fraudes.

MIA es su nombre. Es una innovadora asistente de inteligencia artificial generativa que no sólo responde preguntas, sino que también interactúa de manera natural, con expresiones faciales y movimientos oculares. Aunque aún es un prototipo, en Mastercard prometen que va a revolucionar el soporte al cliente y la asesoría para pequeños comercios, simulando el rol de un Chief Financial Officer (CFO).

Nima Sepasy, vicepresidente Senior de Innovación en Mastercard, explicó que este asistente virtual podría estar operando mundialmente en menos de un año.

Mastercard IA (MIA) ayudará a mejorar la atención al cliente. Tenemos casi 33 mil millones de transacciones cada año. De una forma u otra, la inteligencia artificial ya toca cada una de esas operaciones. Esto incluye alrededor de 100 modelos de IA. Estamos en 210 países, a través de 150 monedas”.

Sepasy dijo que para ellos la IA no es algo nuevo, pues es una tecnología con más de 60 años de desarrollo. “En los últimos años la IA ha tenido mucha atención, pero la tecnología tiene ahora alrededor de 60 años, y la hemos estado usando para la detección de un fraude, y un número de cosas diferentes, como la seguridad cibernética, la ruta de transacciones, durante casi un par de décadas. La interfaz ha cambiado y, como resultado, estamos buscando nuevas oportunidades para aportar a la tecnología”.

Durante el Mastercard Tech Hub 2024, celebrado en Nueva York, la compañía presentó este nuevo asistente de inteligencia artificial, diseñado para brindar experiencias personalizadas y asistencia avanzada.

La empresa, que celebra 30 años como patrocinador principal de la Copa América, decidió expandirse más allá del ámbito de los pagos, integrando inteligencia artificial y emociones en sus estrategias. Mastercard finaliza los detalles de MIA, abarcando aspectos críticos como la seguridad de los usuarios, la gestión de datos y la ética en el uso de la IA, e invertirá más en tecnologías para asegurar la protección de pagos y prevenir el fraude cibernético.

FRAUDE, UN RETO

Chris Reid, vicepresidente ejecutivo de Soluciones de Identidad a escala mundial en Mastercard, subrayó la importancia de proteger a los usuarios sobre el fraude y sus pérdidas o ganancias para los delincuentes. “Si el crimen cibernético fuera un país, sería la tercera más grande del mundo después de Estados Unidos y China. Es una industria vibrante que está recibiendo inversiones significativas, un aporte significativo de mano de obra y tecnología, por eso hay miles de personas que trabajan todos los días en nuestra empresa para combatirlo”.

Mastercard emplea sistemas de machine learning para detectar patrones de consumo y anomalías, garantizando la seguridad de los datos en milésimas de segundo. Además, la compañía ya implementó autenticación biométrica en algunos países, donde se lanzaron pagos biométricos en supermercados, permitiendo transacciones con la palma de la mano, sin necesidad de tarjetas o teléfonos.

Mientras los estafadores buscan nuevas formas de explotar la tecnología, Mastercard está utilizando además IA generativa para duplicar la velocidad con la que puede detectar tarjetas potencialmente comprometidas, protegiendo aún más a los titulares de las tarjetas y asegurando el ecosistema.

Los estafadores roban millones de números de tarjetas de pago mediante programas espía, malware y otras prácticas clandestinas, como la clonación de datos de tarjetas. En un intento de vender estos datos a otros delincuentes, colocan parte de los números de 16 dígitos en sitios web ilegales. Mastercard ahora puede predecir mejor los detalles completos de las tarjetas comprometidas en su red, lo que permite a los bancos bloquearlas mucho más rápido que antes.

La nueva tecnología funciona escaneando datos de transacciones de miles de millones de tarjetas y millones de comerciantes a una velocidad que nunca antes se hubiera imaginado. De esta manera, alerta a Mastercard sobre patrones de fraude nuevos y complejos. Mediante el uso de tecnología predictiva basada en inteligencia artificial generativa desarrollada por Mastercard, es posible proteger las transacciones futuras contra amenazas emergentes.

MÉXICO, DE LOS MEJORES EN AL

Michelle Meyer, economista jefe y directora del Instituto Económico de Mastercard, y George Maddaloni, director de Tecnología de Operaciones de la misma empresa, discutieron sobre las proyecciones económicas y las dinámicas del mercado laboral en América Latina, con un enfoque particular en México. Las remesas, el turismo y las políticas monetarias fueron algunos de los temas más destacados.

Maddaloni destacó la significativa contribución de las remesas al Producto Interno Bruto (PIB) de varios países latinoamericanos, mencionando que en algunos países, como México, las remesas representan un porcentaje considerable del PIB. “Las remesas alcanzan hasta 30% del PIB en ciertos contextos, lo que subraya la importancia de las relaciones económicas con Estados Unidos, especialmente en términos de la recuperación post-covid”.

Mencionó que México presenta una tasa de desempleo históricamente baja comparada con otras economías de la región. “Este dato es notable ya que refleja la capacidad del país para mantener un mercado laboral relativamente estable incluso en tiempos de fluctuaciones económicas globales”.

Otro punto relevante fue la discusión sobre las políticas monetarias y la inflación. Maddaloni y Meyer coincidieron que algunos países, como México y Chile, han adoptado políticas monetarias agresivas para controlar la inflación y estabilizar sus economías. “En particular, la respuesta rápida de los bancos centrales en la región ha sido crucial para mantener la inflación bajo control y fomentar el crecimiento económico”.

En México, la política monetaria ha sido particularmente efectiva, permitiendo que el país mantenga una tasa de interés alta y sólo haya realizado un recorte significativo hasta el momento. Esta estrategia ha contribuido a la estabilidad de la moneda y ha reforzado la confianza en la economía mexicana”, dijo Meyer.

La digitalización de los pagos y las transferencias de dinero también fue un tema de discusión, con un enfoque en cómo la tecnología puede mejorar la eficiencia y seguridad de las remesas. Meyer y Maddaloni coincidieron en que la adopción de tecnologías digitales en el sistema financiero puede tener un impacto positivo en la economía, facilitando el flujo de dinero y mejorando la inclusión financiera.

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Fuente: Excelsior