¿JPMorgan en problemas? Cliente acusa que el banco perdió su fortuna de 50 millones de dólares

Peter Doelger llegó a depender casi totalmente de los consejos de JPMorgan para administrar su fortuna.

Cuando Peter Doelger firmó los documentos para que JPMorgan Chase manejara su fortuna, había creado una empresa que abarcaba todo Estados Unidos, la vendió a un conglomerado y apostó las ganancias en acciones y petróleo, ganando a los mercados.

A los 78 años, dijo que valía al menos 50 millones de dólares. Y, según su familia, estaba empezando a mostrar signos de demencia.

Lo que siguió durante la siguiente media década fue una desaparición casi total de la riqueza, ya que la esposa de Peter, Yoon, dijo que dependían cada vez más de los consejos de JPMorgan para administrar su cartera, solo para verla acercarse cada vez más a cero.

Terminaron con 1.5 millones de dólares, vendieron su condominio en Boston y se mudaron con familiares.

Doelger busca recuperar decenas de millones de dólares

Los detalles de cómo se deshicieron las cosas ahora están surgiendo de demandas legales de alto riesgo en el tribunal federal de Boston, poniendo a prueba el grado en que una importante firma financiera podría ser considerada responsable si un cliente rico cae en demencia.

Los Doelger presentaron la demanda primero, buscando recuperar decenas de millones de dólares del banco más grande del país.

“Confiábamos al 100 por ciento en que administrarían nuestros activos”, dijo Yoon, de 76 años, durante una entrevista en el departamento de su hermana en Boston. “No esperábamos que nos hicieran una fortuna, pero al menos nos hicieran sentir cómodos”.

Peter, que ahora tiene 86 años, no recuerda mucho de lo que pasó. Le temblaron las manos durante la entrevista mientras intentaba contar la historia, alguna vez familiar, de cómo fundó su empresa.

Cuando el tema pasó a años más recientes, le costó seguirlo. Un examen ordenado por el tribunal lo declaró incapaz de testificar en el litigio, y ambas partes acordaron no impugnarlo.

La situación de la pareja pone de relieve un problema que siempre ha acechado en Wall Street, pero que está cobrando importancia a medida que la generación del baby boom se jubila con una reserva récord de riqueza.

Legiones de boomers tienen ahorros suficientes para ser considerados inversores “acreditados” o “sofisticados” según las leyes de valores estadounidenses, lo que los califica para comprar clases de activos más riesgosos y complejos con jugosas comisiones para los intermediarios.

Sin embargo, muchos de esos clientes inevitablemente enfrentarán un deterioro cognitivo. La industria carece de un sistema formal para detectar cuándo eso sucede.

En un estudio que puso a prueba la sofisticación financiera, los hogares de inversores acreditados de al menos 80 años de edad generalmente obtuvieron peores resultados que los inversores no acreditados unas décadas más jóvenes.

Los autores, Michael Finke, profesor del Colegio Americano de Servicios Financieros, y Tao Guo, director de investigación sobre jubilación de Morningstar Investment Management, recomendaron que Estados Unidos considere revisar las normas para los clientes de edad avanzada.

“Este caso exige más atención a cómo la disminución de las capacidades cognitivas afecta la capacidad de las personas mayores para la toma de decisiones financieras y la gestión financiera independiente”, dijo Naomi Karp, consultora sobre envejecimiento, leyes y políticas que trabajó como analista para la Protección Financiera del Consumidor. Oficina.

“Necesitamos asignar más responsabilidad a las empresas financieras, ya que están bien posicionadas para detectar señales de advertencia”.

Eso debería incluir más capacitación para el personal y los gerentes para detectar señales de alerta e intervenir, dijo.

Aunque los Doelger dependen de su yerno, un abogado, para que los represente, la batalla amenaza con acabar con los ahorros que les quedan.

JPMorgan presentó una contrademanda en la misma demanda, diciendo que las acusaciones de los Doelger no tienen mérito y presionándolos a pagar sus crecientes costos legales, así como otros daños no especificados.

La pareja no tiene derecho a buscar reparación, argumenta la firma, porque Peter firmó una carta por adelantado en 2015, dando fe de su sofisticación e interés en hacer apuestas descomunales y arriesgadas en asociaciones de petróleo y gas.

A lo largo de los años, los representantes de JPMorgan lo ayudaron a aumentar esas inversiones, prestándole millones de dólares para aprovechar las apuestas y le vendieron un canje de deuda que finalmente empeoró su situación, según la demanda de la pareja.

Yoon, una inmigrante coreana licenciada en bellas artes, recordó que su marido le decía después de las reuniones para discutir inversiones, que no entendía lo que se decía. Ella tampoco.

En su defensa, JPMorgan ha dicho que Peter era un exitoso director ejecutivo de la industria energética con experiencia en inversiones de petróleo y gas cuando transfirió sus participaciones al banco.

“JPMorgan sugirió repetidamente al señor Doelger que diversificara y redujera su exposición general”, dijo el banco en un comunicado.

“Señor. Doelger firmó un acuerdo, entregado al Sr. Doelger y a su abogado personal, reconociendo ese consejo y afirmando que tenía ‘conocimientos financieros y sofisticación’ y ‘plenamente consciente del riesgo de concentración’”.

El banco dijo que tiene políticas y procedimientos para proteger a los clientes mayores y vulnerables. “Nadie en JPMorgan observó jamás ningún signo de deterioro cognitivo en el Sr. Doelger cuando trabajaba con él, y ni el Sr. Doelger, ni sus asesores personales, ni sus familiares le dijeron a JPMorgan antes de esta disputa legal que el Sr. Doelger sufría de cualquier deterioro cognitivo”, dijo la compañía. Las afirmaciones “son contrarias al expediente y serán impugnadas enérgicamente en los tribunales”.

Fuentes: El Financiero.